Mejores minicréditos rápidos de septiembre 2023
Conoce las más reconocidas entidades de micropréstamos o minicréditos rápidos online. A continuación, te presentamos nuestro más reciente ranking.
¿Qué son y cómo se obtienen los minicréditos?
Los minicréditos son soluciones rápidas para quienes necesitan dinero extra en el corto plazo, se caracterizan por solo manejar pequeños montos y son ofrecidos por las mejores entidades financieras online. Conoce sus principales características:
- Su periodo de reembolso no se puede demorar más de un mes para pagarlos y en algunos casos el periodo es de solo una semana.
- El tiempo de respuesta de solicitud, sea negativa o positiva, es de pocos minutos.
- Se deben pagar comisiones e intereses como todos los productos financieros.
Estos préstamos te ofrecen tranquilidad ya que las entidades están reguladas por la Asociación Española de Micropréstamos, AEMIP, garantizando las mejores prácticas profesionales.
Puedes obtener tu minicrédito online de uno de estos profesionales, estarán dispuestos a ofrecerte las condiciones ideales para cubrir tus necesidades. Exigen pocos recaudos, y darán respuesta inmediata a tu solicitud.
Nuestro comparador te permitirá encontrar las mejores opciones de minicréditos ajustados a tus necesidades financieras.
Ventajas y desventajas de los minipréstamos
Ventajas de los minicréditos
- Acceso rápido a fondos: permiten acceder a una cantidad pequeña de dinero en un corto período de tiempo, a menudo puedes conseguir tus créditos online en el acto.
- Requisitos flexibles: Las entidades que ofrecen minicréditos suelen tener requisitos más flexibles en comparación con los bancos tradicionales, facilitando así el acceso a personas con historial crediticio no tan favorable.
- Trámites online: La mayoría de los minicréditos pueden solicitarse online, lo que facilita el proceso y permite solicitar el crédito desde cualquier lugar.
- Sin necesidad de aval: En general, no se requiere un aval o garantía para acceder a un minicrédito, lo que reduce el riesgo para el solicitante.
Inconvenientes de los minicréditos
- Intereses altos: Los minicréditos suelen tener tasas de interés más altas en comparación con otros tipos de préstamos, lo que puede resultar en un costo significativo si no se paga a tiempo.
- Montos limitados: Los mini créditos ofrecen montos de préstamo relativamente bajos, lo que puede no ser suficiente para cubrir necesidades financieras más grandes.
- Plazos cortos de devolución: Los plazos para devolver el dinero son generalmente cortos, lo que puede crear presión sobre el solicitante para reunir los fondos necesarios en un corto período de tiempo.
- Riesgo de sobreendeudamiento: Dado que es fácil acceder a estos préstamos, existe el riesgo de caer en un ciclo de deuda, tomando un préstamo tras otro para cubrir los pagos anteriores.
Minipréstamos con ASNEF
Sí, es posible solicitar un minicrédito aún estando en el fichero de ASNEF. A pesar de que estar en esta lista puede representar una barrera para acceder a ciertos financiamientos, existen entidades que ofrecen minicréditos especialmente diseñados para personas en esta situación.
Estos minicréditos con ASNEF tienen características particulares; por un lado, facilitan el acceso rápido a fondos para cubrir necesidades urgentes, pero por otro, pueden presentar condiciones más restrictivas que los préstamos regulares. Esto se traduce en tasas de interés más altas, montos de préstamo más bajos y plazos de devolución más cortos.
Antes de iniciar el proceso de solicitud, es recomendable que revises tu historial en ASNEF para entender mejor tu situación crediticia y que explores y compares las diferentes opciones disponibles en el mercado. De esta manera, podrás encontrar la oferta que mejor se ajuste a tus necesidades y circunstancias actuales, garantizando una decisión financiera acertada y beneficiosa para ti.
Minicréditos sin nómina
Es posible solicitar un minipréstamo sin nómina. Aunque muchas entidades financieras prefieren que los solicitantes tengan una fuente de ingresos estable demostrable, existen compañías que están dispuestas a otorgar minicréditos rápidos a personas que no cuenten con una nómina, pero sí con otras fuentes de ingresos regulares que puedan garantizar la devolución del préstamo.
Estas fuentes alternativas de ingresos pueden incluir, pero no se limitan a:
- Pensiones: Si eres pensionista y recibes una cantidad mensual, esto puede servir como prueba de ingresos.
- Prestaciones por desempleo: Si estás desempleado pero recibes una prestación, también puedes ser apto para un miniprestamo.
- Ingresos por alquileres: Si recibes ingresos regulares por el alquiler de una propiedad, esto puede ser considerado como una fuente válida de ingresos.
- Trabajos por freelance o autónomos: Si trabajas como freelance o eres autónomo y puedes demostrar que tienes ingresos regulares, también puedes solicitar un minicrédito.
Es importante tener en cuenta que cada entidad financiera tiene sus propios criterios y requisitos, por lo que es recomendable revisar las condiciones específicas de cada una antes de realizar la solicitud.
Además, aunque no se requiera una nómina, la entidad financiera solicitará que presentes documentos que acrediten tu solvencia económica y tu capacidad para reembolsar el préstamo en el plazo acordado.
Solicita minicréditos online en 5 pasos
El proceso de solicitud de un minicrédito rápido es bastante sencillo y se realiza principalmente en línea. Aquí te detallo los pasos más habituales que deberás seguir:
- Investiga diferentes entidades financieras y revisa las condiciones y tarifas de cada oferta.
- Selecciona la oferta que mejor encaje con tus necesidades y completa el formulario de solicitud en línea especificando el monto y el plazo de devolución.
- Prepara y envía los documentos necesarios para verificar tu identidad e ingresos.
- Espera la evaluación de tu solicitud y la respuesta de la entidad, que suele ser rápida.
- Firma el contrato digital si tu solicitud es aprobada y recibe el dinero en tu cuenta bancaria en un corto periodo de tiempo.
Las empresas te solicitan tus datos para poder validar tu identidad y solvencia. Cuentan con la más moderna tecnología en verificación online, como Instantor y otras similares. También consultan tus datos del banco online. Así validan tu solicitud y responden de inmediato.
Requisitos para pedir minicréditos
Para obtener este producto financiero debes cumplir estos requisitos:
- Mayoría de edad, 18 años.
- Ser residente en España, con DNI en vigor.
- Tener activa una cuenta bancaria, para transferir el dinero.
- Ingresos mensuales. Por ejemplo, recibos de la nómina o un resumen cuenta en el banco en caso que trabajes por cuenta propia.
Con estos pocos comprobantes puedes pedir mini préstamos online, y en pocos minutos tienes respuesta. De ser aprobado, la transferencia a tu cuenta es casi de inmediato. Moneido.es selecciona para ti los mejores prestamistas en España, que te atenderán de manera profesional.
Documentos necesarios para pedir un minicrédito rápido
La documentación necesaria para solicitar un minicrédito puede variar dependiendo de la entidad financiera a la que te dirijas. Sin embargo, aquí está una lista de los documentos y requisitos más comunes que suelen pedir las entidades:
- Identificación oficial: DNI/NIE para verificar tu identidad y edad.
- Comprobante de ingresos: Pueden ser nóminas, pensiones, o cualquier otro justificante que demuestre que cuentas con ingresos regulares.
- Extractos bancarios: Algunas entidades pueden solicitar extractos bancarios para evaluar tu capacidad de pago.
- Número de cuenta bancaria: Una cuenta bancaria a tu nombre donde se depositará el dinero del préstamo.
- Número de teléfono móvil y email: Para mantener una comunicación fluida y recibir notificaciones relacionadas con tu préstamo.
- Declaración de IRPF: En algunos casos, puede ser necesario proporcionar la última declaración de IRPF, aunque no es un requisito común.