Las mejores alternativas en préstamos para emprendedores

¿Has escuchado sobre los préstamos para emprendedores? ¿Eres un pequeño empresario y necesitas uno? Si es así, definitivamente no estás solo. Cada día, miles de empresarios recurren a los créditos para poner en marcha sus negocios. Sin embargo, no todos los préstamos son iguales. Entonces, ¿qué tipo de créditos para jóvenes emprendedores se debe elegir? En este artículo, echaremos un vistazo a algunas de las mejores alternativas a los préstamos bancarios tradicionales.

También detallaremos sobre cómo cada uno de estos préstamos puede ayudar a que tu negocio crezca y tenga éxito. Así que, si estás buscando un crédito para pequeñas empresas o start ups, sigue leyendo para conocer algunas de las mejores opciones.

Préstamos para emprendedores en España

Cuando se inicia un negocio, hay que estar preparado para todo tipo de retos. Uno de los aspectos más importantes que debes considerar es el de asegurarte de que dispones del capital necesario. Si estás buscando una alternativa para financiarte, hay muchas opciones disponibles actualmente. Por ello, algunos de las mejores préstamos y ayudas para emprendedores son los siguientes:

¿Qué es un préstamo para emprendedores y cómo funciona?

Para los empresarios que están iniciando, los préstamos para emprendedores son una herramienta muy conveniente, si se usa de manera correcta. Este producto financiero es capaz de solucionar diversos problemas. Pues te resulta útil si necesitas pagar la nómina, comprar maquinaria o más flujo de efectivo.

A continuación, conoce algunas características de este tipo de producto financiero para emprendedores:

• Los préstamos para nuevos emprendedores, por lo general, cuentan con mejores condiciones que los créditos personales. Por otra parte, su plazo de pago se acuerda con la finalidad de no entorpecer las necesidades de la empresa.
• Un crédito para emprendedores suele tener un periodo de pago extenso. Esto les permite a las compañías invertir el dinero en aquello que haga falta antes de devolver el importe.
• Los créditos para pequeños emprendedores cuentan con una tasa de interés mayor a un préstamo a plazo. Por otra parte, cuentan con mejores plazos de pago y mejores beneficios a la hora de negociar los términos.

Sin duda, los créditos para emprendedores en España pueden ser una forma útil de financiar una pequeña empresa. No obstante, es importante comparar los tipos y las condiciones antes de pedir alguno de los préstamos para emprendedores jóvenes. De esta forma, podrás conseguir el que mejor se adapte a lo que necesita tu empresa.

Tipos de créditos para emprendedores disponibles

Actualmente, existen una variedad de préstamos para jóvenes emprendedores disponibles en el mercado. En donde cada uno cuenta con sus propias ventajas y desventajas. El tipo de préstamo más común es un préstamo bancario, que puede utilizarse para diversos fines. Tales como; los costes de puesta en marcha, la compra de equipos y el capital circulante. Entre los créditos ICO para emprendedores que podemos encontrar en el mercado, se encuentran los siguientes:

• Los préstamos bancarios: estos suelen tener tipos de interés relativamente bajos y largos plazos de amortización. Lo cual los convierte en una opción atractiva para las empresas. Sin embargo, puede ser difícil reunir los requisitos para obtenerlos y a menudo se exige una garantía.
• Préstamos por el gobierno: esta alternativa está garantizada por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Estos créditos para emprendedores que otorga la empresa pública suelen tener condiciones más favorables. Al contrario de los préstamos tradicionales que cuentan con intereses más altos. No obstante, estos pueden ser más difíciles de obtener.
• Capital riesgo: es otra posibilidad para los empresarios. Es ideal para aquellos que buscan préstamos para nuevos emprendedores. Este tipo de crédito lo proporcionan los inversores a cambio de una participación en la empresa. Sin embargo, los inversores de capital riesgo suelen invertir únicamente en empresas con un alto potencial. Además, la cantidad de dinero que están dispuestos a invertir estos inversores puede variar mucho.

En última instancia, el mejor tipo de crédito para pequeños emprendedores dependerá de las necesidades de cada uno. Por ello, te recomendamos evaluar los beneficios y desventajas de los distintos tipos de préstamos para jóvenes emprendedores. De esta forma, podrás encontrar el crédito en el acto online adecuado para tu emprendimiento.

Pasos para pedir préstamos para jóvenes emprendedores

Si estás pensando en iniciar tu propio negocio, uno de los primeros aspectos que debes hacer es solicitar un préstamo para emprendedores. Los cuales te ayudarán a salir adelante con tu proyecto. Por ello, he aquí una guía paso a paso para conocer qué necesitarás:

1. Investiga los diferentes tipos de préstamos para jóvenes emprendedores disponibles. Como hemos mencionado, hay una gran variedad de préstamos diseñados específicamente para los emprendedores. Por lo tanto, es importante comparar tus opciones y encontrar la más adecuada para tus necesidades.
2. Comprueba tu puntuación de crédito. Tu puntuación crediticia desempeñará un papel importante a la hora de determinar si reúnes o no los requisitos para obtener un préstamo. En caso de estar moroso con alguna deuda pasada, es muy probable que no logres aprobar el crédito estando en ASNEF. Por el contrario, si no posees deudas atrasadas, tendrás más posibilidades de obtener un préstamo para jóvenes emprendedores.
3. Reúne los documentos necesarios. Cuando estés listo para solicitar un préstamo, tendrás que presentar ciertos documentos. Tales como; planes de negocio, declaraciones de impuestos, planillas de servicios básicos, estados de cuenta, entre otros.
4. Investiga a los prestamistas. Una vez que hayas decidido el tipo de préstamo que deseas, es el momento de empezar a buscar prestamistas. Compara las tasas de interés, los plazos y las condiciones para encontrar la mejor oferta posible.
5. Solicita el préstamo. Si ya encontraste el prestamista con el que te sientes cómodo, es el momento de rellenar una solicitud y presentarla para su aprobación. Ahora, solo queda esperar para obtener una respuesta de la entidad financiera. En caso de ser aprobada, deberás firmar el contrato de préstamo y comenzar a realizar los pagos acordados.

¿Qué requisitos son necesarios al solicitar un crédito para emprendedores?

La solicitud de un préstamo como emprendedor en línea puede ser un poco diferente a los créditos tradicionales. La mayoría de los prestamistas requerirán alguna información y documentación adicional. De esta forma, la entidad podrá evaluar adecuadamente el riesgo de prestar a un negocio en línea.

Por ello, te presentamos una lista de algunos de los requisitos de los préstamos para emprendedores jóvenes:

• Un plan de negocio detallado: este debe incluir información sobre tu mercado objetivo, la competencia y los ingresos. Así como los gastos previstos y tu estrategia general para el éxito. De esta forma, los prestamistas se aseguran de cuál es el futuro de tu proyecto.
• Estados financieros personales: los prestamistas querrán ver tu información personal. Así podrán hacerse una idea de tu salud financiera general. Esto debería incluir aspectos como tus ingresos, deudas y activos. Así, verifican que no tengas ningún tipo de morosidad y poseas la solvencia económica necesaria para pagar el crédito.
• Pruebas de garantía: muchos prestamistas exigirán algún tipo de garantía para asegurar el préstamo. Esto podría ser en forma de propiedad, equipo o incluso inventario. De este modo, los prestamistas se resguardan en caso de que no puedas seguir pagando las cuotas acordadas.

Con esto, puedes aumentar tus posibilidades de aprobar alguno de los préstamos sin intereses para emprendedores. Además, todos estos requisitos son necesarios para al menos poder ingresar una solicitud de crédito.

Alternativas de financiamiento para emprendedores

Además de los préstamos tradicionales de las instituciones online, existen otras opciones de financiación. Entre ellos se encuentran los siguientes préstamos para emprendedores sin aval:

• Los programas gubernamentales, tales como el programa de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas. Los cuales proporcionan acceso al capital para las empresas que, de otro modo, no podrían obtener un préstamo.
• Por otro lado, muchos jóvenes emprendedores están aprovechando las plataformas de crowdfunding. Tales como; Kickstarter e Indiegogo para pre vender productos. Asimismo, podrás recaudar fondos para tus nuevos negocios empresariales.
• Por último, los inversores ángeles o business angels son otra fuente potencial de financiación para los jóvenes empresarios. Existen muchas plataformas donde puedes anunciar tu pequeña empresa. De este modo, tendrás la visibilidad para que un business angel pueda financiarla.

Cada uno de estos préstamos para proyectos emprendedores tiene sus propios pros y contras. Además, ofrecen un amplio abanico de posibilidades. De esta manera, es posible acceder al capital que necesitan para poner en marcha y hacer crecer sus negocios.

Recomendaciones al pedir un crédito para emprendedores

Solicitar alguno de los préstamos ICO para emprendedores puede ser una forma rápida y cómoda de conseguir el dinero que necesitas. Sin embargo, hay algunas recomendaciones que debes tener en cuenta antes de solicitarlo. Por ello, hemos enlistado los consejos más útiles del mercado que te ayudarán a tomar la mejor decisión.

• En primer lugar, asegúrate de entender los términos y condiciones del crédito. Antes de firmar cualquier contrato en préstamos ICO para emprendedores, debes leer todas las letras pequeñas. De esta manera, podrás saber exactamente lo que estás aceptando.
• Por otro lado, cerciórate de comparar los tipos de interés de diferentes prestamistas. No es necesario precipitarse en la decisión, tómate tu tiempo para encontrar la mejor oferta para tu empresa.
• Asimismo, recuerda que el incumplimiento de un pago puede tener graves consecuencias. Por ello, es importante pedir prestado solo lo que puedas pagar acorde a tus ingresos.
• Por último, asegúrate de tener un plan claro sobre cómo vas a utilizar el préstamo. Tanto si es para pagar la nómina de empleados como para un proyecto de ampliación de la empresa, es importante tener un presupuesto claro. De esta forma, podrás sacarle el mayor provecho al crédito obtenido.

Siguiendo estos sencillos consejos, podrás evaluar todos los beneficios e inconvenientes. Asimismo, seguro tendrás una idea más clara de cuáles los mejores préstamos para emprendedores sin aval y elegir el adecuado para ti.